近日，民营银行个人“异地存款”业务整改工作持续推进。21世纪经济报道记者多方致电15家区域性民营银行获悉，已有14家机构明确叫停或限制个人“异地存款”相关业务。但存量业务不受即时影响，需按照监管时间表完成处置。
这14家民营银行包括上海华瑞银行、天津金城银行、温州民商银行、重庆富民银行、湖南三湘银行、福建华通银行、威海蓝海银行、北京中关村银行、梅州客商银行、江西裕民银行、江苏苏商银行、安徽新安银行、无锡锡商银行和辽宁振兴银行。武汉众邦银行因出现严重信用风险，目前被实施接管，汉口银行将依法依规承接众邦银行的相关资产、负债、业务和人员。另外，微众银行、网商银行、新网银行和亿联银行四家全国性线上民营银行不受影响。
专家表示，民营银行叫停异地存款是落实监管属地化要求的集中体现。“异地存款”业务整改终结了民营银行跨区域高息揽储的旧模式，也将推动民营银行从规模扩张转向属地化稳健经营。
在本次整改中，多数银行明确告知已持有一类银行卡的存量客户可正常存续使用。未开立一类账户的客户，需要前往线下网点开立账户。对于通过线上渠道开户的二类卡用户，需要执行“5选3”本地客户判定标准：身份证地址、常住地、主要业务经营地、手机号码归属地、设备定位五项中满足三项。例如，无锡锡商银行客服表示，通过线上渠道开户的客户（锡望卡二类户）的身份证地址、常住地、主要业务经营地、手机号码归属地、设备定位信息五项中有三项在江苏省内，即认定为本地客户。若无法现场办理，该行推出便利化的“本地化认证”系统，预计10月中旬上线，届时客户可补充地址信息完成认证，认证通过后继续享受银行存款产品及服务，存量业务不受影响。
据了解，监管要求相关银行不得新增异地业务，存量业务必须在2027年底前全部结清。梅州客商银行正有序推进展业区域“5选3”本地客户标准落地，计划于2027年1月1日全面完成。
南开大学金融学教授田利辉指出，民营银行开始叫停异地存款业务是对2021年互联网存款新规的执行补强。2021年，原银保监会、人民银行联合印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，要求地方性法人商业银行坚守发展定位，确保通过互联网开展的存款业务立足于服务已设立机构所在区域的客户。无实体经营网点且业务主要在线上开展且符合银保监会规定条件的除外。
田利辉认为，本轮整改核心动因有两点：一是维护存款市场公平秩序，高息跨区域揽储扭曲了区域存款定价，挤压本地中小银行正常业务；二是阻断风险跨区域传导，储户遍布全国意味着风险一旦暴露，处置半径与难度将远超属地监管能力边界。2023年至2024年，国有大行和股份制银行处在存款利率下行通道，但部分区域性中小银行、民营银行和村镇银行为了吸纳存款、补充流动性，仍维持着相对较高的存款利率，催生了“存款特种兵”热潮。此前部分民营银行执行偏弹性，异地客户识别标准模糊，形成了监管套利空间。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏也表示，这主要是为了堵住跨区域线上揽储的监管套利空间，防止资金跨区域集中与风险错配，民营银行叫停异地存款不仅是落实监管要求，也是回归服务本地实体经济的具体体现。
