（来源：上观新闻）
当前，人工智能、大模型、智能体等前沿技术正深度渗透金融领域，推动银行业风控体系从传统人工管控，迈向智能化、自主化、全链路数字化新阶段。信贷业务是银行核心经营板块，而贷后风控是守护信贷资产安全、防范金融风险的核心防线，直接决定银行资产质量与稳健经营水平。
立足金融科技赋能转型大势，民生银行上海分行依托总行iAgent 智能体技术平台标准化技术底座，聚焦贷后风控一线真实痛点，创新落地“贷后风险巡检”智能体专属应用，全方位重构贷后巡检、风险预警、资金监管全业务流程，实现贷后风控从人工粗放管理到 AI 精准智控的跨越式升级。
直击痛点，告别低效人工贷后管理模式
在数字化转型的浪潮中，传统贷后管理模式因流程壁垒与信息孤岛而深陷效率瓶颈，尤其是工单明细核对环节，人工需手动跨系统调取 7 套报表、逐条核验数万条数据，耗时 3 至 4 天且极易引发数据错漏与风险研判滞后，导致专业风控人才被低价值事务挤占，严重制约了信贷资产安全与风控专业化水平的提升。
面对这一难题，民生银行上海分行跳出传统流程线上化的浅层思维，依托总行成熟的 iAgent智能体底座，以“场景革新、模式重构、价值升级”为核心，打造全新智能化贷后巡检体系，通过 AI 智能体替代人工完成数据筛选、清洗与智能核验，将原本数天的人工作业压缩至分钟级，不仅彻底消除了数据孤岛与作业盲区，实现风险隐患的“早发现、早处置”，更将专业风控人员从烦琐机械劳动中解放出来，使其回归风险研判与策略优化的高价值核心，真正推动贷后风控从“人海战术”向“AI 驱动”的根本性变革。
智能落地，构建全自动贷后风控体系
当前该体系聚焦“现场检查、预警通报、租金监管”三大贷后核心场景，构建了“工单智能生成、贷后预警点评、租金自动对账”三大标准化能力引擎，通过多智能体协同编排技术，打通数据处理、风险研判、工单流转、异常预警全链路，实现贷后风控全流程自动化、智能化、闭环化运转。
一是工单智能生成引擎，智能体依托大模型自主学习全行贷后管控规则与数据逻辑，自动完成多源数据归集、清洗与标准化处理，无需人工干预即可智能匹配风控规则、批量生成检查工单，精准推送对应责任人，实现规则分析、数据处理、工单生成全周期智能管控，彻底告别人工制表、手动督办的低效模式。
二是贷后预警点评引擎，定期抓取预警工单处理明细，通过深度语义解析与智能研判，快速生成规范精准的预警点评与通报材料，将数小时的人工撰写工作压缩至分钟级完成，大幅提升风控通报的专业性与时效性。
三是租金自动对账引擎，智能体突破传统系统无法解析非结构化文件的短板，可直接识别解析 PDF 租赁合同，自主提取租金金额、支付周期、客户基本信息等核心信息，对接资金监管流水自动智能对账，统计分析资金未回笼数据，精准识别逾期、流水异常等风险并自动告警，实现租金风险动态监控、提前预警。
价值跃升，解锁智能风控全新发展势能
一是效率量级跃升，降本增效成果突出。贷后风控作业效率实现突破性提升，智能体仅需1—2 小时即可高精度完成工单明细核对工作，核心场景作业效率提升超 90%，预警通报等工作实现分钟级自动化输出，全面提升贷后作业的标准化、高效化水平。
二是风控关口前移，资产防控更稳健精准。依托大模型穿透式、多维度分析能力，系统可深度挖掘信贷业务隐性、潜在风险，弥补人工风控视角局限、研判片面的短板。彻底扭转传统贷后风控事后补救的被动局面，构建起事前智能预警、事中动态管控、事后可溯复盘的全流程风控体系，精准捕捉风险信号、提前处置隐患，有效防范信贷资产风险。
三是释放人力价值，重塑专业风控能力。智能体全面承接数据核对、文书撰写、流水比对等机械性重复工作，大幅减轻事务性工作压力，从源头规避人工操作失误。让专业风控人员彻底从低效事务中解放，聚焦客户风险深度研判、风控策略优化、存量资产精细化管理、风险处置等核心高价值工作，重塑岗位核心能力，全面提升团队专业化风控水平。
“贷后风险巡检”智能体项目的落地是民生银行上海分行以金融科技赋能信贷转型、深化智能风控建设的重要实践。展望未来，民生银行上海分行将持续深化大模型、智能体技术与信贷业务的深度融合，将智能赋能模式延伸至贷前调查、贷中审查全信贷生命周期，构建全覆盖、一体化的智能风控生态，持续以科技创新赋能银行业务高质量发展。
“生成 — 驱动 — 通报 — 进化” 四位一体的智能化贷后管理体系
供稿：民生银行上海分行
原文刊载于公会会刊《上海银行同业》2026年9月
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